الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري واضح؛ حيث إن البناء الذاتي يختلف كثيرا عن الرهن العقاري من حيث المفهوم والشروط وآلية المعاملات التي يوضحها الجهة المعنية بإتمام المعاملة، وسنجد أن البناء الذاتي هو بناء عقار ما والاقتراض للقيام بذلك لكن الرهن العقاري هو تقديم العقار كرهان للحصول على أموال سنتعرف بالتفصيل من خلال موقعنا عالم بنوك.
الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري
سنوضح الآن الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري سنجد أن:-
البناء الذاتي
هو التوجه إلى البنك الممول وتقديم طلب قرض عقاري للقيام بالبناء، ويتم ذلك حسب شروط البنك وبعض البنود التي يقوم المستفيد بالموافقة عليها، كما أنه يجب أن يتوافر بعض الشروط في المستفيد لإتمام الموافقة، وبعد الموافقة يتم استقطاع جزء شهري من الراتب للمستفيد يحصله البنك لتسديد قيمة القرض المأخوذ.
الرهن العقاري
هو أن الممتلك للعقار يتم التوجه للبنك الممول وطلب قرض مالي ويتم تقديم العقار كرهان القرض، ويقوم المستفيد تحديد الطريقة المناسبة له لتسديد القرض التسديد على دفعات أو دفعة واحدة، ويجب أن تطبق شروط وأحكام البنك للموافقة على ذلك وفي حال تعسر المستفيد يتم بيع العقار، وتحصيل الأموال المدفوعة ويجب أيضا أن يكون العقار متوافقا مع مبلغ المقترض حيث لا تقل قيمة عن قيمة القرض.
اقرأ أيضا: حاسبة الرهن العقاري بنك الراجحي
الفرق بين صندوق التنمية العقاري والاسكان
نجد أن تمويل التنمية العقاري يصل إلى خمسمائة ألف ريال سعودي وتتراوح النسبة من % 35 إلى 100 % كما يمكن الحصول على خصم عند تقديم الدفعة المقدمة تتراوح نسبة الخصم من 5 % إلى 10 %.
أما تمويل الإسكان العقاري يوفر قيمة تمويل لتكون ما بين 500 ألف ريال سعودي حتى يصل إلى 2 ونصف مليون ريال سعودي نسبة الدفعة المقدمة تكون ما بين 10 % إلى 30 %.
تنزيل القرض العقاري على الأرض
وضحت بعض البنود التي يجب توافرها للتنزيل قرضا عقاريا على الأرض لتكون:-
- أن يكون المستفيد قد قدم من قبل ويوضع على لائحة الانتظار على منصة وزارة الإسكان أو على منصة صندوق الترويج العقاري.
- كما يجب أن يكون المستفيد حصل من قبل على قروض من مؤسسات التمويل المختلفة ويكون أيضا يسدد قيمة التمويل بصورة منتظمة.
العمر المسموح للقرض العقاري
حدد العمر المسموح للمستفيد من الكثير من جهات التمويل بحيث أن لا يقل العمر عن 25 عاما حين التقديم ولا يزيد عن 75 عاما في حين التسديد وكان ذلك شرطا هاما يجب توافرها للحصول على قرض عقاري.
شروط البنك العقاري لغير الموظف
للحصول الغير الموظف على تمويل من البنك العقاري يجب توافر أحكام وشروط وهي:-
- قديم برنت حديث من الأحوال المدنية.
- تقديم مستند يثبت الدخل الشهري.
- مل نموذج تعريف لغير الموظف.
- تقديم صك بنكي يفيد بكشف الحساب لمدة سنة مختوم.
- تقديم سجل سمة لمدة 30 يوما ويجب أن يكون ملتزما في السداد.
ويمكن التعرف على: دفعات الصندوق العقاري البناء الذاتي
دفعات البنك العقاري
قد أوضح البنك العقاري عدد دفعات المقدمة لتكون أربع دفعات مقسمة كالتالي:-
- الدفعة الأولى بقيمة 50 ألف ريال سعودي.
- الدفعة الثانية بقيمة 200 ألف ريال سعودي.
- الدفعة الثالثة لتكن 175 ألف ريال سعودي.
- والدفعة الرابعة تصل إلى 75 ألف ريال سعودي.
- يتم تقديمها وفق قواعد وشروط يجب توافرها أولا للحصول على الدفعات.
زيادة القرض العقاري
تم إصدار قرار بزيادة القرض العقاري حتى يصل إلى 30 عاما لفترة السداد بدلا من 25 عاما، ولذلك سوف يتم تقليل قيمة السداد، وذلك لتوفير حياة أفضل للمواطنين طبقا لرؤية المملكة 2030.
تحديث البناء الذاتي
للقيام بتحديث البيانات لتمويل البناء الذاتي وهي كالتالي:-
- الدخول على الموقع الإلكتروني للخدمات الإلكترونية.
- يتبع مع سبق اختيار خدمات المواطنين.
- من ثم يتم اختيار تحديث بيانات منتج البناء الذاتي يتم تسجيل البيانات الشخصية لتحديثها.
- ويتم ذلك بعد التسجيل في منصة النفاذ الوطني وتحديث رقم الهاتف الخاص بالمستفيد.
ومن هنا سنتعرف على: شروط التقييم العقاري
القرض غير المسترد
من البرامج المتاحة للدعم سكنى برنامج القرض غير المسترد وهو:-
- قيمة تمويلية يتم تقديمه من خلال الجهات الممولة مع صندوق التنمية العقارية.
- يتم تقديم قيمة 100 ألف ريال سعودي في نفس الوقت التي حصل المستفيد على قرض عقاري ليتم الحصول على ذلك المبلغ دون استرداده.
شروط القرض العقاري للعسكريين
حددت بعض الشروط لمن يريد التقدم للحصول على القرض العقاري، وكان من الملتحقين بالقطاع العسكري، وهي:
- عمر المتقدم يتراوح ما بين 20-70 عام.
- الحد الإدني لقيمة الراتب الشهري هو 12000 ريال سعودي.
- مدة التعيين بالخدمة العسكرية لا تقل عن 30 كحد أدنى تحسب بداية من تاريخ تقديم طلب الاقتراض.
- قيام العمسل انشاء حسابي بالمصرف.
- تحويل الراتب إلى الخساب الذي قد تم إنشاؤه.
دفعات القرض العقاري المدعوم
للتقدم بطلب من أجل صرف دفعات صندوق التنمية العقاري الجديدة، يرجى اتباع هذه الخطوات كالآتي:
- الدخول إلى الرابط الرسمي لصندوق التنمية العقاري بالنقر هنا.
- إنهاء إجراءات تسجيل الدخول بالموقع من خلال كتابة كل من:
- اسم المستخدم.
- كلمة المرور.
- النقر على أيقونة طلب الدفعة المستحقة وذلك من خدمة صرف الدفعات.
- يستلم الطلب من المرسل بشكل آلي.
- يأتي دور الجهة الممولة من حيث موافقتها على الطلب فيتم إيداع قيمة المبلغ في حساب العميل البنكي مباشرة وفي حالة الرفض يطلب تسديد الغرامة.
شروط القرض العقاري المدعوم
أعلنت شروط القرض العقاري المدعوم الجديدة، وحددت بما سوف يوضح في النقاط التالية:
- الحد الأقصي لسن العقار المراد الاقتراض من أجله لا تزيد عن 20 عام.
- توفير صورة من عقد ملكية العقار موقعة بإمضاء العميل.
- استخراج شهادة الأشغال التي توضح أن العقار سوف يبني وفق للقواعد والقوانين المحددة من قبل الجهة الممولة.
- نسخة من تصريح البناء.
- خريطة توضيحية تبرز الموقع الجغرافي للعقار بشكل كروكي وليس تفصيلي.
- بذكر ما ورد في النقاط التالية نكون قد وضحنا لكم شروط الصندوق العقاري الجديدة.
القرض العقاري المدعوم للمطلقة
تحصل المطلقة على القرض المدعوم لكن يجب توافر بعض الشروط وهي:-
- أن تكون طلقت منذ عامين وكان ذلك الشرط الأهم للحصول على قرض الدعم من وزارة الإسكان
- كما يجب أن يكون عمرها أكثر من 25 عاما.
- ان تكون أيضا سعودية الجنسية.
- أن لا يقل دخلها الشهري عن 5 آلاف ريال سعودي.
- وكان ذلك أبرز الشروط التي يجب توافرها لحصول المطلقة على دعم.
شروط الصندوق العقاري الجديدة
حدد الصندوق العقاري العديد من الشروط لتكن:-
- أن يكون المستفيد سعودي الجنسية.
- أن لا يقل عمره عن الحد الأدنى الموضح 25 عاما.
إرفاق المستندات التالية:
- استمارة تقديم.
- صورة طبق الأصل لهوية المستفيد.
- مستند الاستفادة من الصندوق العقاري.
- مستند تعريف بالراتب من جهة العمل.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور.
- رسوم الطلب.
- نموذج مقدم من البنك للخصم المباشر.
- مستند للدخل الإضافي إن وجد.
- رسم يوضح موقع العقار كروكيا لتوضيح مكان العقار المراد الحصول عليه.
- مستند طبق الأصل صك العقار موجودا به توقيع المستفيد.
- صورة طبق الأصل هوية مالك العقار المطلوب شراؤه.
شروط التقديم على صندوق التنمية العقاري للجنسين
سوف نوضح لكم الشروط المحددة لمن يريد التقديم على قرض من قبل الصندوق العقاري، لكل من السيدات والرجال، ونوضح لكم:
- شروط التقديم على صندوق التنمية العقاري للرجال.
- شُُروط التقديم على صندوق التنمية العقاري للنساء.
شروط التقديم على صندوق التنمية العقاري للرجال
أعلنت شروط التقديم لمن يريد التقدم بطلب على قرض من صندوق التنمية العقاري بالنسبة للرجال، وكانت كالآتي:
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- عمر العميل يتراوح ما بين 20-68 عام.
- الحد الأقصى لسن العميل هو 75 عام.
- نظافة السجل الائتماني.
- الحد الأدنى للراتب الشهري 4000 ريال سعودي.
- مدو التعيين بالوظيفة الملتحق بها لا تقل عن عام كحد أدنى ومقيم بأحد القطاعات الحكومية.
شروط التقديم على صندوق التنمية العقاري للنساء
تتضمن شروط التقديم على قرض من صندوق التنمية العقاري في حين كانت المتقدمة من النساء، فيما يلي:
- يجب أن تكون المتقدمة سعودية الجنسية.
- العمر: 21 عام فأكثر.
- قيمة الراتب الشهري لا يقل عن 5000 ريال سعودي.
- ليس من الضروري أن تكون هي المسؤولة عن الإنفاق على أهلها.
- لا يتطلب أن تموت المرأة متزوجة للحصول على القرض.
دفعات الصندوق العقاري البناء الذاتي
تقدر عدد دفعات الصندوق العقاري التي تقدم من أجل البناء الذاتي، بما يصل إلى 4 دفعات، ويتم تحديد موعد صرف كل دفعة بناء على مراحل بناء العقار.
أنواع قروض صندوق التنمية العقاري
يقدم صندوق التنمية العقاري العديد من القروض المختلفة للمواطنين، يمكنهم الاختيار من بينها، وهي:
- القروض الشخصية.
- قرض الزواج.
- القرض العقاري.
- القرض الدراسي.
- بطاقات الائتمان.
- برنامج التمويل المدعوم.
- قروض كنف.
قد يهمك أيضا: شروط الحصول على تمويل البناء الذاتي في السعودية
متى ينزل القرض العقاري بعد الموافقة؟
يتم الحصول على القرض التمويلي في فترة قد تحدد حسب العقار وموقعه وعدة عناصر أخرى، وتسمى تلك بالموافقة المبدئية، وتعتبر مدة غير محددة، وبعدها تمر فترة قد تصل إلى 5 أيام ويتم الحصول على القرض العقاري.
كم مبلغ القرض الذاتي؟
يكون القرض الذاتي حسب المعاملات التي تطبق الشريعة الإسلامية، ويكون الحد الأقصى للمبلغ ثلاثة ملايين ريال سعودي وتصل فترة السداد حتى 25 عاما.
ما هي شروط البناء الذاتي؟
حدد شروط البناء الذاتي على أن تكون كالتالي:-
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن يكون الحد الأدنى للعمر 25.
- يكون المستفيد لم يحصل على أي برنامج من برامج دعم وزارة الإسكان.
- أن لا يمتلك المستفيد منزلا مناسبا للمعيشة منذ 5 سنوات.
- وكانت هذه أبرز الشروط للحصول على تمويل البناء الذاتي.
قد يهمك أيضا: دفعات الصندوق العقاري البناء الذاتي
قد وضحنا الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري وبعض التفاصيل الأخرى نرجو أن نكون قد أفدناكم بتقديم ما سبق.