تتعدد مميزات وعيوب الوديعة البنكية التي يقوم العميل بإيداعها في البنك لضمان الحصول على أرباح ثابتة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، مع إمكانية الإيداع بعملات مختلفة مثل الدولار واليورو، ولكن من أهم عيوب الودائع في البنوك السعودية أن العميل لا يمكنه كسر الوديعة قبل موعدها المحدد، وفي حالة فعل ذلك فسوف يحصل على قيمة الإيداع المدفوع فقط دون الحصول على العوائد، وسوف نتعرف خلال موقعنا عالم بنوك عن المزيد من المعلومات المتعلقة بالودائع في البنوك السعودية.
مميزات الوديعة البنكية
تتميز الوديعة البنكية بمجموعة من المميزات، ومنها ما يلي:
- توفير الودائع البنكية بالعملة المحلية والدولية مثل (الريال، اليورو، الدولار، الإسترليني، الدينار).
- إمكانية الحصول على تمويل بضمان الوديعة بقيمة مالية تصل إلى 97 %.
- الحد الأدنى لقيمة الوديعة البنكية 50.000 ريال أو ما يساويه من عملات أجنبية.
- نسبة ربح مضمونة ومتطابقة مع قوانين وأحكام الشريعة الإسلامية.
- إصدار البطاقات الائتمانية بضمان الوديعة.
- السماح بإضافة قيمة العائد إلى الوديعة البنكية في حساب العميل.
اقرأ أيضا: أرباح ودائع بيت التمويل
عيوب الوديعة البنكية
بالرغم من المزايا الهائلة التي يتمتع بها صاحب الوديعة البنكية، إلا أنها لا تخلو من بعض العيوب، ومنها ما يلي:
- فك الوديعة البنكية قبل مضي الفترة المحددة سيؤدي إلى خسارة العوائد ودفع غرامة مالية.
- انخفاض قيمة فوائد الودائع مقارنة بالخيارات الاستثمارية الأخرى.
- عدم زيادة العائد المالي إلا بعد إضافة مبلغ مالي كبير.
- تغيير نسبة الفائدة في البنك المركزي سيؤدي إلى قلة نسبة الفائدة على وديعتك.
شروط الوديعة البنكية في السعودية
هناك بعض الشروط التي ينبغي توافرها في العميل لكي يستطيع فتح وديعة بنكية في أحد البنوك السعودية المنتشرة في المملكة، ومن ضمن هذه الشروط ما يلي:
- أن يحمل المواطن الجنسية السعودية.
- ضرورة إنشاء حساب جاري في نفس البنك الذي يقوم بفتح وديعة به.
- تعبئة استمارة الطلب تبعًا لنوع الوديعة المطلوب فتحها.
- إضافة الحد المالي الأدنى للوديعة البنكية الذي يختارها العميل.
- ألا يقل عمر المواطن عن 18 عام.
- التزام المودع بكافة الشروط والأحكام الخاصة بنوع الوديعة.
- عدم سحب الوديعة قبل موعدها المحدد.
- إعلام البنك في حالة الرغبة في فك الوديعة البنكية.
كم نسبة الوديعة في البنك الأهلي السعودي
يعد البنك الأهلي من أشهر البنوك السعودية التي تعمل بنظام الودائع ذات العائد الشهري طبقًا لأحكام الشريعة الإسلامية، وسوف نوضح لكم بالتفصيل نسبة الوديعة البنكية بالبنك الأهلي السعودي:
وديعة نقدية مصرفية
- تعد هذه الوديعة مصدر أساسي للمال في البنك.
- إمكانية استخدام الودائع النقدية لفتح اعتمادات للأفراد والشركات.
- تساهم في توفير كل المصروفات النقدية التي يحتاج إليها البنك.
وديعة تحت الطلب
- هي وديعة مالية يقدمها البنك لعملائه دون إضافة عمولة عليها، كما أنها تعمل على ازدياد نسبة الأرباح لدى البنك.
- تصل نسبة الوديعة في البنك إلى 2%، حيث يقدر إجمالي الودائع في البنك ما يعادل 23 مليار ريال.
- بينما تبلغ نسبة وديعة تحت الطلب 33% أي حوالي 83 مليار ريال.
الودائع البنكية ذات العائد الشهري السعودية
يتم تحديد نسبة العائد الشهري على الودائع البنكية في السعودية طبقًا لمجموعة من المعايير، وهي كالتالي:
- يحصل المودع على عائد شهري أو سنوي حسب نوع الوديعة ومبلغ الإيداع.
- لا يمكن صرف الوديعة البنكية إلا في موعد محدد من قبل البنك.
- يحق للعميل إضافة الأرباح الشهرية لقيمة الوديعة الأصلية.
- نسبة فوائد الودائع في البنوك السعودية غير متغيرة.
- إذا تم إلغاء الوديعة، فلا يستطيع العميل الحصول على العوائد ويحصل فقط على مبلغ الإيداع المدفوع.
أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية
يعد مصرف الراجحي هو أفضل بنك يمنح فوائد عالية على الودائع البنكية داخل المملكة، حيث قد يصل مبلغ الوديعة في البنك إلى 90 %، ويتم تحديد نسبة الفائدة حسب مدة الاستثمار، ومن أفضل البنوك التي تعطي نسبة فوائد كبيرة على الودائع في السعودية ما يلي:
- البنك السعودي الفرنسي.
- بنك الرياض.
- البنك السعودي للاستثمار.
- بنك ميم.
- البنك المركزي السعودي.
الودائع البنكية ذات العائد الشهري بنك الأهلي
يعد البنك الأهلي السعودي من أعرق وأقدم البنوك المتواجدة في المملكة، ويضم عدد هائل من العملاء، وتختلف طريقة تعامل البنك الأهلي مع الودائع عن غيره من البنوك الأخرى كالتالي:
- يقوم البنك بشراء المنتجات طبقًا لنظام المضاربة والمرابحة المتوافق مع الشريعة الإسلامية مقابل قيام العميل بدفع مبلغ مالي محدد.
- يوافق العميل على شراء هذه المنتجات حسب الاتفاق المبرم بينه وبين المصرف، والذي يضمن له تحقيق أرباح مالية ثابتة في مدة معينة.
- يقبل البنك الأهلي السعودي أنواع مختلفة من العملات مثل اليورو والدولار الأمريكي والجنيه الاسترليني.
حاسبة الودائع السعودية
يستطيع جميع العملاء حساب الودائع البنكية بشكل إلكتروني من خلال إتباع الخطوات التالية:
- الدخول إلى حاسبة الودائع في بنك الرياض أو البنك السعودي الفرنسي أو البنك السعودي للاستثمار
- تحديد نوع العملة (دينار كويتي، دولار أمريكي، جنيه استرليني).
- إضافة الحد الأدنى لمبلغ الإيداع.
- اختيار مدة الاستثمار.
- النقر على خانة “احسب”.
- بعد ذلك، سيتم عرض إجمالي المبلغ أثناء الاستحقاق.
تجربتي مع وديعة المرابحة
يروي أحد العملاء تجربته مع وديعة المرابحة، فيقول: (كان لدي مبلغ من المال وكنت أود استثماره، وفي نفس الوقت أرسل لي أحد أصدقائي رابط دعوة لإنشاء حساب في البنك، لم يكن لدي تفاصيل كافية عن وديعة المرابحة، ولكني قد استلمت رسالة بها رابط الموقع الذي يمكنني زيارتي لإتمام جميع الإجراءات اللازمة لوديعة المرابحة).
- من خلال تجربتي مع “وديعة المرابحة”، يمكن للعميل اختيار مدة الاستثمار والتي تبدأ من شهر حتى عامين، كما يمكنه اختيار نوع العملة.
- كما أن البنك يمكنه سحب 20% من أصل الوديعة دون التعرض لأي خسارة، وبالتالي يحقق نسبة أرباح مضمونة دون دفع رسوم أو الحاجة لسحب الأرباح، حيث يستطيع البنك توفير السلعة الفعلية وقت الحاجة بسهولة.
نسبة الفائدة على الودائع في البنوك السعودية 2024
تختلف نسبة الفائدة على الودائع البنكية في السعودية من بنك لآخر كالتالي:
- مصرف الراجحي: 1.2%
- بنك ميم: 3%
- بنك الرياض: 1.1%
- البنك المركزي السعودي: 1.75%
- البنك السعودي الفرنسي: 1.4%
- البنك السعودي للاستثمار: 1.5%
- بنك ساب: 98.0
تعرف على: أرباح ودائع بيت التمويل
وديعة بنك ساب
يستطيع صاحب الوديعة البنكية في بنك ساب الاستفادة من المميزات الهائلة التي يقدمها البنك على الودائع، ومنها ما يلي:
- متوافق مع الشريعة الإسلامية.
- الحصول على عوائد ربحية مضمونة.
- الحد الأدنى للوديعة 250.000 ريال.
- إمكانية الاستثمار بالعملات التالية (الجنية الاسترليني، الريال السعودي، الدولار الأمريكي).
- مدة استثمار مرنة تبدأ من 30 يوم حتى عام كامل.
وديعة مرابحة الراجحي
يعتبر بنك الراجحي من أشهر البنوك في السعودية، وذلك لأنه يقدم خدمات استثمارية ممتازة، حيث يتم استثمار المال في البنك دون فوائد؛ لذا فهو يعد المكان الأمن لحفظ الأموال، ويمكن الاستثمار في الصناديق الاستثمارية المشتركة دون الحاجة لدفع رسوم إضافية، كل ما يتطلب من العميل هو سداد رسوم عضوية الاشتراك فقط، كما أن بنك الراجحي يتمتع بالعديد من المزايا، والتي تتمثل فيما يلي:
- يسمح للمودع باختيار نوع الوديعة أو الاستثمار.
- الحصول على عوائد مرتفعة.
- هامش ربح مضمون وموثوق في بنك الراجحي
- تقدم ودائع الراجحي تمويل بقيمة 90% من إجمالي مبلغ الوديعة.
- يتيح البنك للعملاء إمكانية الاستثمار بمبلغ مالي يصل إلى 10.000 ريال.
الوديعة البنكية في البنك الأهلي السعودي
يقدم البنك الأهلي باقة متنوعة من الودائع البنكية، بحيث يستطيع العميل اختيار نوع الوديعة التي يريدها دون أي تعقيدات، ويتميز البنك الأهلي السعودي بما يلي:
- مرونة الاستثمار.
- الحد الأدنى للإيداع 50.000 ريال أو ما يساويها بالعملات الأجنبية الأخرى.
- يتم حساب نسبة الفائدة على مبلغ الإيداع حسب مدة الإيداع ومدة الاستثمار ونوع العملة.
في النهاية، نكون قد تعرفنا على مميزات وعيوب الودائع البنكية وشروطها، كما وضحنا لكم نسبة الفائدة على الودائع في البنوك السعودية ، وذكرنا أفضل بنك يعطي فوائد على الودائع في السعودية، كذلك وضحنا وديعة مرابحة الراجحي وبنك ساب وبنك الرياض وغيره من البنوك السعودية.