من خلال موقعنا عالم بنوك نقدم معلومات عن نظام مؤسسة النقد الجديدة للقروض العقارية والقرض العقاري من أهم القروض التي يحتاج إليها جميع الأشخاص، يقدم القرض العقاري العديد من البنوك الموجودة في المملكة العربية السعودية، يمكنك التقديم على القرض العقاري ولكن يجب أن يتوافر في المتقدم مجموعة من الشروط.
نظام مؤسسة النقد الجديدة للقروض العقارية
يعد نظام مؤسسة النقد الجديدة للقروض العقارية من الأمور المهمة للعديد من المواطنين السعوديين، تقدم هذه المؤسسة الكثير من القروض بدون أي مشاكل او صعوبات ويسد العميل هذه القروض بكل راحة دون أن يتعرض لأي مشكلة من مشكلات السداد، والهدف من هذه القروض أنها تعيين الأشخاص على مواجهة أعباء الحياة، ولكن يجب توافر مجموعة من الشروط في المتقدم على نظام مؤسسة النقد الجديدة للقروض العقارية.
شروط نظام مؤسسة النقد الجديد للقروض العقارية
وضعت مؤسسة النقد الجديد للقروض العقارية مجموعة كبيرة من الشروط المختلفة والتي يجب توافرها في العميل حتي يحصل علي التمويل الذي يريده بشكل صحيح وهذه الشروط تحمي العميل خلال فترة السداد من أي تأخير في السداد، ويجب على كل شخص أن ينظر إلي هذه الشروط التي نذكرها فيما يلي:
- يلزم أن يكون راتب الشخص العامل يغطي قيمة القسط الشهري للقرض بنسبة 33%.
- بالنسبة المتقاعد يلزم أن يغطي راتبه 25% من قيمة القسط الشهري حتى يحصل على القرض.
- يلزم أن يكون الراتب الشخصي الخاص بالعميل ثابت وان يثبت ذلك.
- يشترط أن يقدم العميل بعض الأوراق المختومة من جهة العمل التي يعمل بها والتي تؤكد قيمة راتبه الشهري.
- يشترط إجراء فحص السجل الائتماني الخاص بالعميل و الهدف منه التأكد من حسن معاملة العميل بالنظر إلى معاملاته السابقة.
- يلزم تقديم ضمان مناسب وكافي للمؤسسة حتى تقدم القروض للعميل.
- ويمكن أن يكون الضمان مالي مثل امتلاك العميل مبلغ أو وضيعة في البنك وتقوم المؤسسة بأخذ هذه الوديعة كضمان.
إعادة جدولة القرض العقاري المدعوم
يلجأ الكثير من الأشخاص إلى طلب قرض عقاري مدعوم من قبل أي بنك من البنوك التي تقدم القروض للمواطنين، يلزم هذا الأمر تقديم مجموعة من الأوراق كما يحتاج إلى معرفة العديد من المعلومات التي تخص الموضوع، قد يكون هذا القرض للسكن أو لزواج أو لعمل مشروع او لسد احتياج شخصية او لتجهيز شقة سكنية أو أي شيء آخر، بعد أن يستلم العميل القرض من الممكن أن يتعثر في سداد أقساط هذا القرض ولا يقدر على دفعها فيلزم عليه في هذه الحالة أن يتواصل مع البنك ويفعل ما يسمى بإعادة جدولة القرض وهي اتفاقية جديدة تتم بين البنك والعميل وهذه الاتفاقية تتم بعقد جديد وشروط جديدة.
عملية إعادة جدولة القرض من العمليات التي يستفيد منها البنك وذلك لأنه يتم في الاتفاق الجديد زيادة سعر فائدة هذا القرض، وإعادة الجدولة هي تغيير موعد سداد القرض النهائي المتفق عليه من قبل بموعد جديد، تقدم خدمة إعادة الجدولة من قبل العديد من البنوك ومن أهم البنوك التي تقدم هذه الخدمة هو بنك الراجحي، حيث أن هذا البنك من البنوك التي تسعى إلى تقديم الخدمات والتسهيلات للمواطنين السعوديين.
إذا كنت حاصل علي قرض من بنك الراجحي شواء كان هذا القرض عقاري أو شخصي أو قرض تمويل مشاريع أو أي نوع آخر واستفدت من القرض وبعد الاستفادة تعثرت في سداد القرض يمكنك طلب إعادة جدولة قرضك من بنك الراجحي.
شروط إعادة جدولة القرض العقاري المدعوم من بنك الراجحي
إذا كنت تريد إعادة جدولة قرضك بسبب تعثر على دفع هذا القرض يجب عليك إتباع مجموعة من الخطوات نذكرها فيما يلي:
- تقديم طلب إعادة جدولة القرض للبنك في مدة لا تزيد عن 36 شهر من وقت الدفع.
- يقوم العميل بتوجيه الطلاب إلى الشؤون القانونية لمصرف الراجحي من خلال الاتصال بهم.
- يمكنك معرفة كافة الخطوات التي يجب عليك اتباعها وجميع الأوراق المطلوبة عن طريق الاتصال بإدارة البنك.
- يلزم على العميل تحديد السبب الذي الذي دفعه إلى عدم سداد القرض.
- تنعقد مقابلة بين إدارة البنك والعميل وعمل عقد جديد بشروط جديدة.
انظر إلى: خطاب عدم ممانعة شراء مديونية
اللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري
أصدر البنك المركزي السعودي قرار بتغيير بعض مواد اللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري المنفذة في المملكة العربية السعودية، ومن أهم هذه القرارات التي وافق عليها وزير المالية هو قرار إلغاء (المادة الرابعة) من اللائحة التنفيذية لنظام التمويل العقاري، نفهم من هذا القرار أنه يمكنك لشركات التمويل العقاري الجمع بين ممارسة الأنشطة التمويلية واي نشاط تمويلي اخر.
تم تعديل (المادة السادسة عشر) من اللائحة التنفيذية بتعديل هذه المادة يسمح لشركات التمويل بممارسة جميع الأنشطة التمويلية دون حظر الجمع بين أي منها، يحق للبنك المركزي السعودي تقييد الترخيص ببعض الشروط.
وهذه القرارات متناسبة مع جهود البنك المركزي السعودي، والهدف من كل ذلك هو مراجعة اللوائح التنفيذية لأنظمة التمويل والتأكد من مساهمتها في تطوير وسلامة قطاع التمويل ويمكنك الاطلاع على اللائحة التنفيذية بعد تعديلها من خلال الدخول على موقع البنك.
شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد
تضم المملكة العربية السعودية مجموعة من الشركات المتخصصة في إعطاء التمويل العقاري للأشخاص العاديين والمستثمرين وتقدم هذه الشركات تسهيلات كثيرة وخدمات متميزة، وتم العمل بنظام التمويل العقاري في المملكة منذ 13/8/1433 وتم إصدار هذا النظام سابقاً من خلال مرسوم ملكي في 13/8/1433 هجريا الموافق 31/8/2012 ميلاديا.
الهدف الأساسي من التمويل العقاري هو أن يكون مختص بكل ما يتعلق بالتراخيص والدعم الحكومي ويتعلق بكثير من الأمور التي يهتم بها الأشخاص الذين يريدون القرض مثل: شركات شراء البيوت وغيرها، أما شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد في المملكة فهي شركات حاصلة على ترخيص يسمح لها بمزاولة نشاط التمويل العقاري للأفراد، تقدم هذه الشركات العديد من التسهيلات والمميزات التي تساعد المواطن السعودي في الحصول على سكن، من أهم هذه الشركات وأبرزها ما يلي:
- شركة التمويل العقاري (أملاك العالمية)، رقم 7001525455، ترخيص رقم 2/ع ش/201312.
- الشركة السعودية لتمويل المساكن رقم 7001540165، ترخيص رقم 14/ع ش/ 201403.
- عبداللطيف جميل المتحدة للتمويل العقاري رقم 7001793327، ترخيص رقم 27/ ع ش/ 201412.
- شركة دار التمليك رقم 7001562953، ترخيص رقم 6/ع ش/ 201312.
- شركة بداية لتمويل المنازل رقم 7009175717، ترخيص رقم 41/ع ش/ 2011512.
- السعودية لإعادة التمويل العقاري رقم 7010471998، ترخيص رقم 48/ ع ش/ 201709.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل العقاري رقم 7001611057، ترخيص رقم 17/ ع ش/ 201405.
عقد التمويل العقاري بنك الراجحي
عقد بين البنك والعميل يتم الاتفاق من خلاله على شراء وحدة سكنية أو تجارية أو خدمية بأي ضمان متوافق مع بعض القواعد القانونية ومن الممكن أن يضم هذا العقد خدمة ترميم العقارات، وتعرف عملية التمويل العقاري بأنها عملية تمويل للمواطنين والمستثمرين لشراء العقارات مقابل رهن رسمي لهذا العقار ويقوم البنك بعمل العديد من الإجراءات القانونية التي يتم من خلالها التمويل لشراء العقار أو ترميمه.
أنواع التمويل العقاري بنك الراجحي
إذا كنت تريد شراء منزل فإن بنك الراجحي يقدم نوعين أساسيين من التمويل العقاري وهما:
تمويل عقاري من بنك الراجحي (بنظام الإجارة)
ومن خلال هذا النظام يقوم البنك بشراء العقار أو المنزل ثم يؤجره للعميل بعد أن يتفق معه أنه يمتلك المنزل بعد الانتهاء من فترة السداد، يقوم العميل بدفع مبلغ من جملة مبلغ العقار ويتم تقسيط باقي المبلغ علي دفعات شهرية وتحدد نسبة فائدة البنك على حسب مبلغ التمويل وعدد السنين التي يتم دفع المبلغ من خلالها مبلغ الأقساط.
تمويل عقاري من بنك الراجحي( نظام المرابحة)
من خلال نظام المرابحة يقوم البنك بشراء المنزل ثم يعطي جزء من ثمنه للعميل، بعدما ينتهي العميل من سداد الأقساط والتي تخصم شهرياً من راتبه يأخذ المنزل ويصبح ملك له، وهذا النوع من التمويل مميز عن النوع الأول وذلك لأن سعر الفائدة هنا ثابت تماماً على عكس نظام الإجارة الذي يتغير فيه سعر الفائدة على حسب السوق.
لا يفوتك قراءة: رقم تليفون التمويل العقاري البنك الأهلي
إعادة تمويل قرض عقاري بنك الرياض
يقدم بنك الرياض خدمة إعادة التمويل الشخصي عن طريق أون لاين الرياض وموبايل الرياض، إذا كنت عميل من عملاء بنك الرياض وحصلت على قرض شخصي وقمت بسداد 20% من هذا القرض أو التمويل فيمكنك في هذه الحالة طلب إعادة التمويل مرة أخرى، يمكنك التقديم والحصول على إعادة التمويل من بنك الرياض بإتباع مجموعة من الخطوات وهي:
- تقوم بتسجيل الدخول على موقع اون لاين الرياض.
- اختر من القائمة الرئيسية أيقونة” تقدم بطلبك”.
- قم باختيار أيقونة “إعادة التمويل الشخصي”.
- ادخل جميع المعلومات والبيانات المطلوبة منك.
- قم بالضغط على أيقونة” إرسال الطلب”.
- إذا تمت الموافقة على طلبك ستصلك رسالة على هاتفك المحمول.
- قم بزيارة أقرب فرع لك من فروع بنك الرياض وقدم لهم خطاب تعريف راتبك الشهري.
قرار تحويل قروض التمويل العقاري من صيغة الإجارة إلى صيغة المرابحة
تم اعتماد نوعان من صيغ التمويل العقاري في المملكة والتي تتوافق مع أحكام وقوانين الشريعة الإسلامية وهما: صيغة الإجارة صيغة المرابحة، وتفضل قروض التمويل العقاري التي بصيغة المرابحة عن قروض التمويل العقاري التي بصيغة الإجارة وذلك لأن العقود التي بصيغة الإجارة متغيرة التكلفة ويرتبط معدل الفائدة الخاص بها بمؤشر مرجعي ويتم تقييم العقار بشكل مستمر مره عند نهاية فترة الإيجار على حسب التغيرات الحادثة والتي ترتبط بمجموعة من العوامل منها الوضع الاقتصادي العام والسيولة.
أما عقود التمويل العقاري التي تأتي بصيغة المرابحة ثابتة التكلفة ويتم تحديد معدل فائدة هذا التمويل في بداية عقد التمويل وتستمر هذه الفائدة المحددة طوال فترة العقد وحتى نهايته ثابتة دون تغيير، ويتميز هذا النوع من التمويل بثبات قيمة الدفعات الشهرية طوال فترة السداد ويتميز هذا الأمر بوضوح وسهولته في بنود وخصائص عقده وبمجرد توقيع العقد يصبح العقار ملك للعميل.
إذا كان راتبي 9000 كم يعطوني قرض عقاري ؟
يتم تحديد مبلغ القرض العقاري من قبل البنك وذلك بعد النظر إلي مجموعة من الأمور، يختلف القرض العقاري عن القرض الشخصي وإذا كان راتبك 9000 تعطيك البنوك مبلغ قرض عقاري وهو:
- يعطيك بنك الراجحي مبلغ 157,549 ريال سعودي ويدفع قسط شهري مقابل هذا المبلغ قدره 2999 ريال.
- يعطيك البنك السعودي الفرنسي مبلغ قدره 161,984مقابل قسط شهري قدره 2999,7.
- يعطيك بنك البلاد مبلغ قدره 161,418 مقابل مبلغ قسط شهري قدره 999,2.
اطلع على: تقييم العقار في بنك الراجحي
إذا كنت تريد قرض عقاري مدعوم من الإسكان تابع لبرنامج سكني، تقدم الوزارة قروض مدعومة بدون أي أرباح للأشخاص الذين دخلهم أقل من 14الف ريال سعودي، ويجب أن تعلم أنه تختلف قيمة القرض الذي ستحصل عليه على حسب الشيء الذي تريد القرض لأجله سواء كان لشراء أرض أو شراء فيلا أو شقة أو شراء وحدة جاهزة او أي شيء غير ذلك.
في الحقيقة أنه من الصعب معرفة قيمة القرض العقاري بشكل دقيق ولا يوجد طريقة تعطيك إجابة دقيقة وإنما يمكنك معرفة مبلغ تقريبي لهذا القرض بأكثر من طريقة:
- يمكنك معرفة قيمة تقديرية للمبلغ من خلال برنامج المستشار العقاري، كما يوضح لك هذا البرنامج أفضل خيار تمويل مناسب لك ومناسب دخلك الشهري، ويعد هذا التطبيق واحد من الخدمات المقدمة من قبل وزارة الإسكان والذي يساعد المواطنين في اختيار الحل الأفضل والذي يساعدهم في الحصول على منزل مناسب.
- يمكنك من خلال خدمة الشركة السعودية لتمويل المساكن معرفة القيمة التقديرية للمبلغ الذي يمكنك الحصول عليه، يتم تحديد هذا المبلغ على حسب الالتزامات وقيمة الدخل الشهري ونوع التمويل الذي تريده.
أما إذا كنت تريد معرفة مبلغ التمويل بشكل دقيق فيجب عليك الذهاب الى البنك الذي تريد الحصول منه على القرض ويمكنك في هذه الحالة معرفة مبلغ التمويل الذي يمكنك الحصول عليه بشكل دقيق وذلك بعد تقديم مجموعة من المعلومات والأوراق للبنك.
هل البنك ملزم بجدولة القرض العقاري
في بعض الأحوال يتعثر بعض الأشخاص على سداد القسط الشهري للقرض بعد أخذ مبلغ التمويل، يحدث هذا التعثر للعديد من الأسباب المختلفة وليس سبب واحد، وطبقاً لإجراءات وضوابط التحصيل للعملاء الصادرة من قبل مؤسسة النقد البنك المركزي فإنه يجب على البنوك الالتزام بجدولة القرض العقاري مرة أخري بشكل إجباري في حالة تغير الظروف والأحوال وتعثر العميل وذلك بناءً على طلب العميل ويتم ذلك دون أي تغيير في كلفة الأجل ودون دفع أي رسوم إضافية على أن يتم تنفيذ الجدولة في أسرع وقت وفي فترة لا تتجاوز الثلاثين يوماً.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم ؟
أهتم الكثير من الأشخاص بمعرفة نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم ونذكر معلومات عن هذا الأمر من خلال التالي:
- يقتطع من رواتب الموظفين حوالي 33,33%ويتم هذا الاستقطاع بشرط أن تتجاوز رواتب الموظفين مبلغ 15 ألف ريال سعودي شهرياً.
- يتم استقطاع نسبة 25% من رواتب المواطنين المتقاعدين ومن المعاش الشهري لهم.
- أما نسبة الالتزامات الشاملة التمويل العقاري تصل إلي 65% كحد أقصى.
- اما الأشخاص الذين لهم دخل يزيد عن ال25 الف ريال سعودي فلهم شروط أخري مختلفة خاصة بإجمالي الالتزامات، أما عن نسبة الاستقطاع فهي ثابتة تماماً وتقدر ب33,33% للموظف و 25%للمتقاعد.
اقرأ أيضا: كم يستغرق تقييم العقار
وفي نهاية المقال نكون قد تحدثنا عن ما يخص عنوان الموضوع وهو نظام مؤسسة النقد الجديدة للقروض العقارية و توسعنا في الحديث عن كل ما يخص هذا العنوان كما ذكرنا بعض المعلومات عن القروض العقارية والشخصية وشروطها و تطرقنا إلى الحديث عن بعض البنوك وفي نهاية المقال طرحنا بعض الأسئلة المهمة التي يحتاج بعض الأشخاص إلى إجابة عنها.